최근 발표된 '2023년 가계금융복지조사’를 분석한 기사에 따르면 고소득층의 자산이 급격히 증가한 반면, 저소득층의 자산은 감소하는 추세를 보여줍니다. 이러한 경제적 양극화 속에서 서민과 중산층이 자산을 증대시키기 위해 실천할 수 있는 재테크 전략을 소개합니다.
[관련 기사] (디지털타임스) "결국 돈이 돈을 벌었다" …부자 웃을 때, 서민은 울었다 (2024. 12. 9자 기사)
📰 기사 요약
- 고소득층 자산 증가, 저소득층 자산 감소 : 부익부 빈익빈 심화
- 부동산 가격 상승으로 자산 격차 확대
- 고소득층은 투자를 통해 자산 증식, 저소득층은 부채 상환에 집중
- 금융자산 투자 선호도 : 예금 > 주식 > 개인연금
* 고소득층이 돈을 벌 수 있었던 이유 분석
고소득층은 주로 다음과 같은 방식으로 자산을 불렸습니다. 이를 이해하면 서민들도 유사한 전략을 응용할 수 있습니다.
(1) 실물자산 활용 : 고소득층의 자산 중 79.3%는 부동산과 같은 실물자산으로 구성되었습니다. 자가를 보유한 가구의 평균 자산은 7억 원대로, 부동산이 중요한 자산 증식 수단임을 보여줍니다.
(2) 금융자산 투자 : 소득이 늘어날수록 여유 자금을 저축하거나 금융자산에 투자했습니다. 특히 예금, 주식, 개인연금 등이 선호되었습니다.
💡 재테크 조언 1 : 📈 투자는 선택이 아닌 필수!
기사에서 보듯이 "돈이 돈을 버는" 시대입니다. 저금리 시대에 예·적금만으로는 자산을 불릴 수 없습니다.
💰 종잣돈 마련
예금 금리가 낮더라도 저축은 필수입니다. 저축은 안전한 자산을 형성하는 기본이며, 동시에 여유 자금으로 투자 기회를 모색할 수 있습니다. 저축 습관을 통해 투자할 종잣돈을 모으세요. 소득의 일정 부분을 꾸준히 저축하고, 불필요한 지출을 줄이는 노력이 필요합니다.
* 똑똑한 투자
목돈 없이 소액으로도 투자가 가능한 금융자산부터 시작할 수 있습니다. 예·적금 외에도 다양한 투자 방법을 공부하고, 자신의 상황에 맞는 투자 포트폴리오를 구성하세요. 주식, 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품을 고려해 볼 수 있습니다.
- ETF: 소액으로 주식시장을 분산 투자할 수 있는 간편한 방법입니다.
- 적립식 펀드 : 매달 일정 금액을 투자해 중장기적으로 수익을 낼 수 있습니다.
- 전문가 활용 : 투자 경험이 부족하다면 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다. 재무 설계사, 투자 전문가 등의 조언을 통해 투자 전략을 수립할 수 있습니다.
💡 재테크 조언 2 : 🏠 내 집 마련, 꿈만 꾸지 말고 현실로!
부동산은 여전히 중요한 자산입니다. 기사에서처럼 부동산 가격 상승은 자산 격차를 더욱 심화시킬 수 있습니다.
1. 주택 청약
내 집 마련을 위한 가장 기본적인 방법입니다. 꾸준히 청약 통장을 관리하고, 청약 제도를 잘 활용하세요.
☞ 2024년 주택 청약저축 완벽 가이드 : 청년/신혼부부 내 집 마련 필독!
2. 부동산 대신 REITs 투자
REITs(리츠)는 부동산을 직접 구입하기 어려운 서민들을 위한 대안입니다. 소액으로 부동산 시장에 간접 투자할 수 있는 상품으로, 고정적인 배당수익을 기대할 수 있습니다.
3. 부동산 투자
여유 자금이 있다면 부동산 투자도 고려해 볼 수 있습니다. 하지만 투자에는 항상 리스크가 따르므로 신중하게 접근해야 합니다.
💡 재테크 조언 3 : 💰 자산증대의 기본, 소비 및 부채 관리!
저소득층일수록 소비 관리 및 부채 상환에 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 불필요한 소비 및 관리되지 않는 부채는 자산 증식의 가장 큰 걸림돌입니다.
1. 가계예산 재점검하기
- 불필요한 소비 줄이기 : 충동적 소비를 줄이고, 계획적인 소비 습관을 들이세요.
- 한 달 소비 중 **필수 소비(주거비, 식비)**와 **선택 소비(외식, 취미)**를 구분하고, 선택 소비를 줄이는 데 집중하세요.
2. 부채관리 및 고금리 부채 우선 상환
- 대출 상환 계획을 세워 고금리 부채부터 갚으세요.
- 신용 점수를 관리해 대출금리를 낮추고, 필요시 저금리 전환 대출을 고려하세요.
- 소득 증대 노력 : 파트타임, 부업 등을 통해 소득을 늘리고, 부채 상환에 집중하세요.
- 전문 기관 도움 : 부채 문제가 심각하다면 재무 상담 전문 기관의 도움을 받는 것도 방법입니다.
💡 재테크 조언 4 : 은퇴 준비와 장기적인 재테크 전략
1. 퇴직연금 활용
- 은퇴 후 안정적인 소득을 위해 퇴직연금을 적극 활용하세요.
- IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 꾸준히 저축하면 세액 공제 혜택도 받을 수 있습니다.
* 2025 연말정산, IRP 900만원 꽉 채워 세금 환급 받는 법 (소득공제 계산기)
2. 예상 은퇴 후 비용 계산
평균 은퇴 연령은 62.8세, 월평균 생활비는 336만 원으로 조사되었습니다. 자신의 은퇴 시점과 필요 자금을 미리 계획하고, 이에 맞춰 자산을 축적하세요.
💡 재테크 조언 5 : 📚 꾸준한 자기 계발 및 금융·재테크 지식 쌓기
급변하는 경제 환경 속에서 살아남기 위해서는 끊임없는 자기 계발이 필수입니다.
금융 지식 습득: 재테크 관련 책, 강연 등을 통해 금융 지식을 쌓고, 투자 감각을 키우세요.
경제 뉴스: 경제 뉴스에 관심을 가지고, 시장 변화를 빠르게 파악하세요.
새로운 기술: 4차 산업혁명 시대에 발맞춰 새로운 기술을 배우고, 미래를 준비하세요.
💡 참고할 재테크 실천 사례
1. 20~30대 직장인
- 매달 급여의 20%를 저축하고, 그중 10%를 ETF와 펀드에 투자
- 남은 자금으로 자기 계발 및 소액 주식투자 진행
2. 40~50대 중산층
- 자녀 교육비와 주거비 관리에 집중
- 고정비를 줄이고 퇴직연금 계좌에 추가 납입해 은퇴 준비
3. 60대 이상 은퇴 준비자
- 보유한 부동산 자산의 임대 수익을 활용
- 예금과 채권형 펀드로 안정적인 현금 흐름 확보
✨ 작은 것부터 시작하세요! ✨
재테크는 거창한 계획보다 꾸준한 실천이 중요합니다. 지금 당장 할 수 있는 작은 것부터 시작하세요.
* 가계부 쓰기 : 소비 습관을 파악하고, 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다.
* 용돈 기입장 : 아이들에게 어릴 때부터 경제관념을 심어줄 수 있습니다.
* 재테크 관련 커뮤니티 활용 : 다른 사람들의 경험을 공유하고, 정보를 얻을 수 있습니다.
부유층의 자산 증가는 단순히 “돈이 돈을 버는” 현상이 아닙니다. 그들은 자산의 성격과 활용 방법을 잘 알고, 이를 기반으로 전략적으로 행동합니다. 적은 금액으로 시작하더라도 꾸준한 학습과 실천으로 자산 증식을 이룰 수 있습니다.
오늘 바로 작은 실천부터 시작해 보세요. 꾸준한 노력은 분명 큰 변화를 만들어낼 것입니다.