내집마련의 꿈, 주택청약저축으로 이루세요!
치솟는 집값에 내 집 마련은 점점 더 어려워지고 있습니다. 하지만 포기하지 마세요! 주택청약저축은 여러분의 꿈을 현실로 만들어줄 강력한 도구입니다. 이 글에서는 주택청약저축에 대한 모든 것을 A to Z까지 낱낱이 파헤쳐 드립니다.
💯 이 글을 끝까지 읽으면 얻을 수 있는 것들:
- 주택청약저축의 개념과 종류 완벽 이해 (청년 주택드림 청약저축 포함)
- 주태청약저축 상품 전환
- 주택청약저축 우대금리, 비과세
- 주택청약저축 중도 인출, 중도 해지 및 중도 해지 시 불이익
- 주택청약저축 월 납입 인정액 10만 원 → 25만 원으로 상향 (상품 공통)
- 당첨 확률 높이는 주택청약저축 활용 전략 (청약 가점 계산기)
- 연말정산, 주택청약저축 조건, 혜택
- 2024년 최신 청약 제도 변경 사항 및 주의 사항
🚀 지금 바로 주택청약저축 마스터가 되어보세요!
○ 주택청약저축이란 무엇일까요?
주택청약저축은 국민주택이나 민영주택을 분양받기 위해 가입하는 저축입니다. 매달 일정 금액을 납입하면 청약 자격을 얻을 수 있으며, 납입 횟수, 금액, 가입 기간 등에 따라 청약 가점이 결정됩니다.
○ 주택청약저축의 종류 🔑 나에게 맞는 상품은?
1. 주택청약종합저축
- 국민주택과 민영주택 모두 청약 가능한 만능 통장! (현재 가입 가능한 유일한 청약저축)
2. 청년우대형 주택청약종합저축 :
- 만 19세~34세 이하 청년을 위한 금리 우대 혜택!
- 국민주택과 민영주택 모두 청약 가능
- 2025년까지만 가입 가능
3. 청년 주택드림청약저축 :
- 최고 금리 4.5%! 납입 한도 UP! 대출 지원까지!
- 만 19세~34세 이하 청년을 위한 더 많은 혜택 추가
- 가입 자격 및 청약 대상 주택은 청년우대형 주택청약종합저축과 같으나, ①납입 한도는 더 크고, ②금리도 더 높으며, ③주택에 당첨되었을 때 낮은 금리의 대출 지원 혜택도 있는, '청년우대형 주택청약종합저축'이 개선된 상품임
4. 주택청약저축 종류별 비교
※ 청년 주택드림 청약저축 : 현역 장병 가입 요건 : ①위 요건에 해당하거나, ②현역복무확인서·장병내일준비적금가입자격 확인서 등을 통해 현역복무 중이 확인되는 경우 가입 가능(단, ②의 경우 직전년도 사업·기타소득 합이 5천만원 이하이어야 함)
5. 주택청약저축 상품 전환
(1) 청년우대형 청약저축 → 청년 주택드림 청약저축
- 기존에 청년우대형 청약저축 가입자는 별도 신청 없이 청년 주택드림 청약저축으로 자동 전환됨
(2) 기존 청약예·부금, 청약저축 → 주택청약종합저축 전환
민영·공공주택 중 한 가지 유형에만 청약이 가능했던 종전 입주자저축(청약 예·부금, 청약저축)을 주택청약종합저축으로 전환할 수 있습니다. (2025년 9월까지 한시적으로 시행)
종합저축으로 전환하면 모든 주택 유형에 청약이 가능한 것은 물론, 종합저축의 높은 금리와 소득공제 혜택, 배우자 통장 보유기간 합산 등 종합저축에서 제공되는 혜택을 받을 수 있게 됩니다. 다만, 청약 기회가 확대되는 유형(청약저축→민영주택)은 신규 납입분부터 실적을 인정합니다.
6. 청년 주택드림 청약저축 우대금리, 비과세 상세 내용
○ 주택청약저축 해지하면 불이익이 있나요? 중도 인출, 중도 해지
1. 주택청약저축 중도 인출
(1) 의미 : 계약 기간 중 일부 금액을 특정 조건 하에서 인출하는 것
(2) 중도 인출 가능한 상품 : 청년주택드림청약저축만 가능
(3) 중도 인출 조건
- 청약 당첨 후 분양 계약금 납부 목적일 때. 단, 중도 인출은 1회에 한하며, 예치된 금액의 일부만 인출 가능
(4) 중도 인출과 세금 혜택
- 중도 인출을 해도, 우대 금리, 비과세 적용 및 세금 혜택에 영향이 없습니다.
(5) 기타 : 기존 주택청약저축에서는 없었던 기능입니다.
2. 중도 해지 :
(1) 중도 해지 의미 : 계약을 만료 전에 해지하며, 계좌의 모든 금액을 인출하고 상품을 종료하는 것
(2) 중도 해지 가능한 상품 : 모든 주택청약 상품은 중도해지가 가능하지만, 다음 페널티가 있을 수 있습니다:
- 우대금리 혜택 상실.
- 기존 청약 점수(납입 횟수 및 금액) 무효화
- 소득공제받은 금액에 대한 세금 추징 가능성
○ 주택청약저축 월 납입 인정액 10만 원 → 25만 원으로 상향 (상품 공통)
1. 시행 시기 : 2024년 11월 1일부터
2. 월 납입 인정액이란?
주택청약저축의 월 납입 인정액은 청약 가점 계산 시 인정되는 월 최대 납입액을 의미합니다. 즉, 매달 납입하는 금액이 월 납입 인정액을 초과하더라도, 초과 금액은 청약 가점에 반영되지 않습니다.
3. 월 납입 인정액 예시
매달 30만원씩 주택청약종합저축에 납입하는 경우, 2024년 10월까지는 10만원만 인정되었지만, 11월부터는 25만원까지 인정됩니다. 또, 매달 20만원씩 납입하는 경우, 납입액 전액이 인정됩니다.
4. 월 납입 인정액 상향의 의미
- 청약 가점을 더 빠르게 높일 수 있습니다.
- 소득공제 혜택을 더 많이 받을 수 있습니다. (2024년부터 소득공제 한도도 300만원으로 상향)
※ 주의 사항
- 월 납입 인정액은 청약 가점 계산 시에만 적용됩니다. 실제 납입 금액은 통장에 그대로 적립됩니다.
- 과거에 월 납입 인정액 10만원을 기준으로 선납한 경우, 11월 1일 이후부터 납입액을 25만원으로 상향하여 재납입할 수 있습니다.
※ 참고
- 주택청약종합저축은 매월 2만원부터 50만원까지(청년 주택드림 청약저축은 100만원까지) 자유롭게 납입 가능
※ 청약 가점제란?
(1) 청약 가점제 의미 : 국민주택이나 민영주택 모두 주택 청약 시 청약 가점제와 추첨제에 의해 당첨자를 선정하며, 청약가점에에 의한 선정 시, 1순위 청약자 내에서 경쟁이 있을 경우 무주택기간(32점), 부양가족 수(35점) 및 청약통장 가입 기간(17점)을 기준으로 산정한 가점 점수가 높은 순으로 당첨자를 선정하는 제도를 말합니다.
(2) 나의 청약 가점 계산해 보기 : 청약 가점 빠른 계산기
○ 당첨 확률 높이는 주택청약저축 활용 전략
2024년 11월 주택청약저축 제도 변경으로 월 납입 인정액 상향, 소득공제 한도 확대 등 청약통장 활용 전략에 변화가 필요합니다. (상품 공통)
1. 주택청약종합저축 최대한 활용
(1) 월 납입액 최대화 : 월 납입 인정액 25만원까지 납입하여 청약 가점을 빠르게 높이고 소득공제 혜택 (연 300만원 한도)을 최대한 활용하세요.
(2) 장기 가입 유지 : 납입 기간이 길수록 가점이 높아지므로 해지하지 않고 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.
(3) 유연한 청약 전략 : 민영주택과 국민주택 모두 청약 가능하므로 목표 주택에 따라 전략을 유연하게 조정해야 합니다.
2. 국민주택 당첨 확률 높이는 전략
(1) 납입 횟수 최대화 : 납입 횟수가 중요한 평가 기준이므로 월 납입 인정액 상향을 활용하여 꾸준히 납입하고 횟수를 늘려야 합니다.
(2) 소득 및 자산 기준 충족 : 국민주택은 소득 및 자산 기준을 충족해야 청약 가능하므로 미리 확인하고 조건을 유지해야 합니다.
(3) 특별공급 적극 활용 : 신혼부부, 다자녀 가구 등 특별공급 대상에 해당된다면 적극 활용하여 당첨 확률을 높여야 합니다.
3. 민영주택 당첨 확률 높이는 전략
(1) 예치금 미리 준비 : 청약하고자 하는 지역과 면적에 맞는 예치금을 미리 준비하여 청약 기회를 놓치지 않도록 합니다.
(2) 가점 관리 : 납입 횟수, 납입 금액 뿐 아니라 무주택 기간, 부양가족 수 등 모든 가점 항목을 꾸준히 관리하여 가점을 최대한 높여야 합니다.
(3) 청약 시기 조절 : 분양 시장 상황, 경쟁률 등을 고려하여 청약 시기를 전략적으로 선택합니다. 인기가 적은 시기를 노리는 것도 방법입니다.
(4) 추첨제 적극 활용 : 가점이 낮더라도 추첨제를 통해 당첨될 가능성이 있으므로 적극적으로 청약하여 당첨 기회를 확대합니다.
(5) 특별공급 노려보기 : 신혼부부, 다자녀 가구, 노부모 부양 등 특별공급 조건에 해당된다면 적극 활용합니다.
4. 당첨 확률 높이는 추가 전략
(1) 청약통장 담보 대출 활용 : 급전 필요 시 청약통장을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 단, 대출 이자가 발생하고 청약 당첨 시 대출금을 상환해야 할 수 있으므로 신중하게 결정해야 합니다.
(2) 부부 공동 전략 : 부부 모두 청약통장을 보유하고 있다면, 상황에 따라 유리한 통장을 활용하는 전략을 세울 수 있습니다. 예를 들어, 납입 횟수가 많은 통장으로 국민주택에, 가점이 높은 통장으로 민영주택에 청약하는 등 전략적 활용이 가능합니다.
(3) 비수도권 선택 : 수도권은 경쟁률이 높으므로 비수도권에서 상대적으로 당첨 가능성을 높이는 것도 고려해 볼 수 있습니다.
○ 연말정산, 주택청약저축 조건·혜택 (공통)
주택청약 상품은 납입액에 따라 소득공제 혜택을 제공하여 연말정산 시 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 각 상품의 혜택은 다음과 같습니다.
1. 주택청약저축 연말정산 조건 (공제 대상자)
* 다음 요건을 모두 충족하는 경우 공제 대상이 됨
- 총급여액 7천만원 이하인 근로자(2024년 기준)
- 과세연도 중 주택을 소유하지 아니한 세대의 세대주(2024.12.31. 기준)
- 주택마련저축에 가입하여 일정 금액을 납입할 것(본인 명의에 한함)
2. 주택청약저축 소득공제 혜택 (연말정산 혜택)
- 납입 금액의(연 납입액 300만원 한도) 40%를 소득공제
※ 무주택 여부를 유지해야 소득공제 혜택을 받을 수 있으니 주의가 필요합니다.
○ 2024년 최신 청약 제도 변경 사항 & 주의 사항
1. 청년 우대형 주택청약종합저축 소득 요건 완화
- 연 소득 3,600만원 이하에서 4,000만원 이하로 변경 (2024년 1월 1일부터 시행)
2. 청년주택드림청약통장, 2024년 2월 21일 출시
* 최고 금리 + 소득공제 + 분양대금 대출지원까지!
- 최고 금리 : 연 4.5%
- 납입금액의 40%까지 소득공제
- 이자소득 500만원까지 비과세
- 청년주택드림청약통장을 이용해 청약에 당첨된 경우, 분양대금의 80%까지, 최저 2%대의 금리로 대출 지원
- 현역 장병도 가입 가능
3. 생애최초 특별공급 추첨제 확대
신혼부부, 생애최초 특별공급 물량 중 일부를 추첨제로 공급 (소득, 자산 기준 충족 필요)
🚨 주의 사항
- 청약 신청 전, 자격 요건 꼼꼼히 확인!
- 부적격 당첨 시, 청약 제한 등 불이익 발생!
지금까지 주택청약저축에 대한 모든 것을 알아보았습니다. 2024년, 새롭게 바뀐 제도를 통해 내 집 마련의 꿈에 한 발짝 더 다가갈 수 있는 기회를 잡으세요! 😊
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✔️ 주택청약저축 가입 문의
- 우리은행(바로가기) : 콜센터 ☎1599-0800
- KB국민은행(바로가기) : 콜센터 ☎1599-1771
- IBK기업은행(바로가기) :콜센터 ☎1566-2566
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