혹시 연말정산 때마다 "내가 낸 세금 돌려받을 방법 없을까?" 고민하시나요?
그렇다면 500만 명이 넘는 사람들이 선택한 **ISA(개인종합자산관리계좌)**에 주목해보세요! ISA는 하나의 계좌에서 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 운용하면서 세제 혜택까지 누릴 수 있는 절세 상품입니다. 특히 연말정산 시즌에는 ISA의 절세 효과가 더욱 빛을 발합니다.
○ ISA가 뭐길래 이렇게 인기가 많을까요?
ISA(개인종합자산관리계좌)는 **'만능통장'**이라는 별명처럼 ① 하나의 계좌로예금·적금부터 ELS, 펀드까지 다양한 금융 상품을 편리하게 관리하면서,②세금 혜택도 지원하여 투자 수익을 최대화할 수 있는 통합계좌입니다.
특히, 세제 혜택이 뛰어나 연말정산 시 큰 도움이 될 수 있는데요. 기본적으로 비과세 혜택과 함께 세액공제까지 받을 수 있어 소득이 있는 직장인과 자영업자에게 유리합니다.
○ ISA, 주요 장점 4가지
1. ISA, 하나의 통장으로 다양한 투자
ISA 하나의 계좌로 예금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융 상품을 자유롭게 운용할 수 있습니다. 다른 종류의 상품을 가입할 때마다 통장을 새롭게 만들 필요가 없고, 하나의 통장에서 모두 운용할 수 있으므로 관리하기가 훨씬 편리합니다.
2. ISA, 세제 혜택 : 비과세 및 세액공제
(1) 비과세 혜택
ISA계좌에서 발생하는 이자와 배당소득에 대해 최대 200만원(서민형·농어민 최대 400만원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 투자 수익률을 높이는 데 크게 도움이 됩니다. 또한 비과세 한도 초과 이익금에 대해서는 훨씬 낮은 9.9%를 적용해 분리과세할 수 있다는 사실! 무려 5.5%를 절약할 수 있는 셈이니 엄청난 이득인 셈이죠.
(2) 세액공제 혜택
ISA를 해지한 후 IRP 또는 연금저축으로 옮기면, 옮긴 금액의 10%(최대 300만원 한도를 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
| * ISA에서 IRP나 연금저축으로 이체하여 최대 세액공제를 받는 법 ISA에서 3000만원을 이체하면 최대(300만원)의 세액공제를 받으며, 이 경우 IRP와 연금저축을 합하여 최대 900만원, 그리고 ISA 이체 금액 최대 300만원까지 총 1200만원에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 16.5%을 세율을 적용받는 소득자라면 198만원(=1200만원 X 16.5%)의 세금을 돌려받을 수 있는 것이죠. 따라서 ISA 의무 보유 기간(계좌 유지 기간) 3년이 지났다면, 연금저축으로 전환하는 것을 고려해 보는 것이 좋습니다. 또, 연금저축으로 전환을 하면 기존의 ISA는 해지와 동일한 효과가 있기 때문에, 가입 대상(자격)이 되는 경우 다시 재가입을 하여 혜택을 누릴 수 있습니다. |
☞ 2025 연말정산, IRP 900만원 꽉 채워 세금 환급 받는 법 (소득공제 계산기)
☞ 검색량 폭발! 🔥 2025 연말정산, 연금저축 꿀팁 대방출! 🍯 (소득공제 계산기)
3. ISA, 손익 합산 계산 이익
한 상품에서 투자 손실이 발생했을 경우 같은 계좌 내의 다른 투자 상품의 이익과 합산하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 즉, ISA 계좌가 아니라면, A상품에서 손실이 발생하고 B상품에서 수익이 발생했을 경우, A상품 손실과 상관없이 B상품의 이익에 대한 세금을 내야 하나, ISA는 B상품의 이익에서 A상품의 손실만큼 빼고 나머지만 세금을 부담하기 때문에 세금이 더 절약됩니다.
※ 일반 계좌 vs ISA : 손익 합산 계산 및 비과세 혜택 비교
4. 전문가의 도움
일임형 ISA를 선택하면 전문가가 투자를 대신해주기 때문에 투자 초보자도 안심하고 투자할 수 있습니다.
※ 2025년부터 비과세 한도 확대 예정
2025년부터 적용될 개정 세법(안)에 의하면, 비과세 한도가 200만원(서민형·농어민 400만원)에서 500만원(서민형·농어민 1000만원)으로 확대될 예정이어서, 혜택이 더욱 많아집니다.
○ ISA 활용한 연말정산 절세 전략
1. 비과세 한도 최대한 활용하기
연말정산 전에 ISA의 투자 성과를 확인하고, 추가 납입을 통해 비과세 한도를 최대한 채워 보세요.
2. IRP 또는 연금저축으로 이체 및 세액공제 최대화
IRP 자금이 연금으로 활용이 가능한 자금이라면 IRP 또는 연금저축으로 이체하여 세액공제를 받으면 더 큰 세금 환급을 받을 수 있습니다. 단, ISA 자금이 단기에 써야되는 성격의 돈이라면 적절하지 않습니다.
○ ISA, 어떤 사람들에게 유용할까요?
1. 재테크 초보자
다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리하며 투자 경험을 쌓고 싶은 분
2. 직장인
연말정산 시 세금 혜택을 받아 실질 소득을 늘리고 싶은 분
3. 투자 경험자
분산 투자를 통해 위험을 줄이고 절세 효과까지 누리고 싶은 분
○ ISA 가입 시 주의할 점
1. 계좌 유지 기간
ISA는 최소 3년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 중도 해지 시에도 소득공제 반납 의무가 없다는 점은 장점입니다.
2. 금융기관 선택
각 은행과 증권사에서 제공하는 ISA의 상품 구조와 수수료가 다릅니다. 수수료가 낮고, 투자 옵션이 다양한 곳을 선택하는 것이 중요합니다.
3.납입 한도 확인
연간 납입 한도가 정해져 있으므로, 초과 납입 시 혜택을 받을 수 없습니다.
○ ISA, 자세한 상품 내용
1. ISA, 가입 대상별 상품 비교
2. 개인종합자산관리계좌(ISA) 종류별 가입대상 여부 알아보기
3. ISA, 상품별 비교
ISA (개인종합자산관리계좌)는 크게 신탁형, 중개형, 일임형, 신탁형(2023년 1월 1일부터 신규가입 불가)의 세 가지로 나뉘며, 각 유형별로 투자 가능한 상품, 운용 방식, 가입 가능한 금융기관 등에 차이가 있습니다. 하나씩 자세히 알아보겠습니다.
(1) 중개형 ISA
- 특징 : 증권사에서 가입 가능하며, 주식을 포함한 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
- 운용 방식 : 투자자가 직접 투자할 상품을 선택하고 주문을 낸다는 점에서 주식 투자와 유사합니다.
- 장점 : 국내 상장 주식 투자 가능 및 투자자가 직접 투자 상품 및 비중 조절 가능
- 단점 : 투자에 대한 어느 정도의 지식 필요, 원금 손실 가능성 존재
(2) 일임형 ISA
- 특징 : 은행 또는 증권사에서 가입 가능하며, 전문가에게 운용을 맡기는 방식입니다.
- 운용 방식 : 투자자의 투자 성향에 맞는 모델 포트폴리오를 선택하면, 금융기관의 전문가가 자산을 운용해줍니다.
- 장점 : 전문가의 도움을 받아 투자 가능, 투자 시간 절약 가능
- 단점 : 운용 수수료 발생, 투자자가 직접 투자 결정에 관여할 수 없음
(3) 신탁형 ISA (2023년 1월 1일부터 신규가입 불가)
- 예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 단, 주식 투자는 불가능합니다.
- 운용 방식 : 투자자가 직접 투자할 상품을 선택하고 운용 지시를 내립니다.
- 가입 가능 금융기관 : 2023년 1월 1일부터 신규 가입 불가
- 장점 : 예금을 포함, 다양한 상품으로 포트폴리오 구성 가능, 투자에 대한 전문 지식이 부족하더라도 쉽게 가입 가능
- 단점 : 주식 투자 불가능, 수수료 발생 가능
○ ISA, 어디서 가입할 수 있나요? ISA 가입 방법
- ISA 계좌 개설은 은행이나 증권사에서 가능합니다. (홈페이지 또는 직접 방문)
○ 마무리하며
ISA는 단순한 투자 상품이 아닌, 연말정산 절세와 자산 증식을 위한 효과적인 도구입니다. 500만 명 이상이 가입한 ISA, 똑똑한 투자자라면 ISA를 활용하여 절세 혜택과 투자 수익, 두 마리 토끼를 모두 잡으세요!
전문가와 상담하여 자신에게 맞는 ISA 유형을 선택하고 투자 포트폴리오를 구성해보세요.
[참고]
- ISA 관련 정보는 금융감독원 또는 금융투자협회 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
- 투자에는 항상 위험이 따르므로 투자 전에 충분히 정보를 습득하고 신중하게 결정해야 합니다.0
- 이 글은 정보 제공을 목적으로 하며 투자 권유를 위해 작성된 것이 아닙니다.
[ 관련 글 ]
- 한국경제 : "ISA 비과세 한도, 세법 개정땐 2배 이상 올라"
'돈이 되는 금융' 카테고리의 다른 글
| 대출, 🤯 고정금리 vs 변동금리, 뭐가 더 유리할까? 🤔 (0) | 2024.11.22 |
|---|---|
| 2024년 주택청약저축 완벽 가이드 : 청년/신혼부부 내집마련 필독! (0) | 2024.11.17 |
| 검색량 폭발! 🔥 2025 연말정산, 연금저축 꿀팁 대방출! 🍯 (소득공제 계산기) (0) | 2024.11.15 |
| 예금자보호 1억원으로 대폭 상향, 정기국회에서 처리 하기로 (0) | 2024.11.14 |
| 2025 연말정산, IRP 900만원 꽉 채워 세금 환급 받는 법 (소득공제 계산기) (0) | 2024.11.12 |
